河南县域经济网讯 为严格落实金融销售适当性管理监管要求，严守合规经营底线，切实保护金融消费者合法权益，浦发银行信阳分行聚焦业务全流程管控，健全管理制度、优化服务流程、强化风险管控、加强人员管理，全面扎实推进适当性管理工作落地见效。

　　一、主要落实举措

　　(一)压实责任

　　严格按照监管及总分行要求，明确各岗位工作职责、操作标准及风控要求，构建事前防范、事中管控、事后追溯的全链条管理机制。同时建立层级化责任体系，压实管理人员、一线员工合规责任，定期召开合规工作会议，排查制度漏洞，确保管理工作有章可循、有据可依。

　　(二)细分客户

　　严格执行客户风险测评制度，对个人客户开展全面风险评估，依据客户风险承受能力、资产状况、投资经验、投资偏好等要素，科学划分风险等级，建立客户动态档案。实时更新客户信息。严格遵循“合适产品卖给合适客户”原则，设置产品风险分级标准，严控高风险产品销售范围，严禁向风险承受能力不足的客户推介、销售高风险金融产品。

　　(三)规范流程

　　优化业务办理流程，将适当性审查嵌入产品推介、风险告知、业务确认等环节。销售前，工作人员主动向客户清晰披露产品风险、收益特征、收费标准等关键信息，杜绝隐瞒风险、夸大收益;销售中，全程留存录音录像资料，规范话术表达，耐心解答客户疑问，确认客户真实购买意愿;销售后，建立业务回访机制，定期对客户进行回访。

　　(四)强化培训

　　常态化开展适当性管理培训，针对一线营销人员、管理人员分层培训，培训内容涵盖监管新规、操作规范、风险案例、违规处罚标准等。通过典型违规案例警示教育，剖析销售误导、分级不严等违规问题的危害，强化员工敬畏意识。

　　二、工作特色亮点

　　(一)智能风控

　　客户通过线上平台购买产品时，系统自动识别客户风险等级与产品匹配度，对超风险适配、测评异常、资料缺失等情况进行弹窗预警，强制阻断违规销售操作，以科技手段减少人为操作漏洞，大幅降低合规风险。

　　(二)精细化宣教

　　常态化开展金融知识普及活动，通过线下客户沙龙等方式，通俗讲解适当性管理知识、金融产品风险、防诈骗技巧。针对老年、低风险承受能力等重点人群，开展一对一暖心讲解，杜绝盲目投资，从源头提升客户风险辨识能力。

　　(三)常态化监督

　　成立专项合规督查小组，不定期检查网点销售流程。对违规操作严肃追责，做到发现一例、整改一例、警示一批，形成严格合规、规范操作的良好工作氛围，持续夯实合规经营基础。

　　下一步，浦发银行信阳分行将持续深化适当性管理工作，持续加大培训与宣教力度，双向提升员工合规能力与客户风险意识;常态化开展风险自查，及时化解业务隐患。坚守合规初心，严守风控底线，以严谨、规范、专业的服务，保障金融业务平稳健康发展。(贾海燕)

责任编辑：黄文静