河南县域经济网讯  固始县纺织产业是县域支柱小微产业之一，产业集聚区内大量纺织加工企业属于典型轻资产经营主体，厂房多为租赁、自有不动产抵押物稀缺，传统信贷仅依托房产、土地评估授信的模式，导致优质生产型小微“有订单、有技术、缺抵押”，融资渠道狭窄、扩产资金不足。固始县新蓝棋纺织有限公司深耕棉纺织加工，拥有成熟特色织造工艺，长期稳定对接省外订单，市场口碑稳定，计划购置全新纺织设备扩大产能，但因缺少足额抵质押物，多次融资未果，产能扩张计划停滞。

　　针对县域小微企业“规模小、固定资产有限、抵押物不足” 共性融资痛点，固始天骄村镇银行突破传统不动产单一风控逻辑，创新建立“软资产+硬经营”多元化综合评估授信体系，重塑小微企业信贷评判标准。组建小微产业专业调研团队，深入企业生产车间实地核查，不唯抵押物论，重点评估四大核心软指标：企业独有工艺、产品差异化竞争力;长期稳定购销订单、回款履约记录;从业年限、行业市场口碑、上下游合作稳定性;企业法人、经营团队征信与从业资质，综合量化经营实力，作为授信核心依据。灵活采用保证担保模式，拓宽小微融资渠道针对无足额不动产抵押优质小微，优先采用法人连带责任保证、第三方优质企业联保等灵活担保方式，替代传统抵押要求，降低融资准入门槛，打通轻资产企业融资通道。定制中长期授信方案，匹配设备升级周期

　　结合纺织企业设备购置、产能扩张投资回报周期，设置3年期中长期保证贷款，搭配按月付息、到期还本还款方式，减轻企业短期资金周转压力，精准匹配扩产资金需求;同步配套结算、代发工资、小额经营贷一揽子普惠金融服务。

　　固始天骄村镇银行成功为固始县新蓝棋纺织有限公司发放300万元中长期保证贷款，期限36个月，执行优惠年利率7.8%，资金全部用于新型纺织设备采购、生产线扩容。项目落地后，企业新增生产线4条，年产值提升近40%，稳定吸纳本地城乡劳动力80余人，有效带动县域纺织产业链就业增收。

　　以此案例为标杆，固始天骄村镇银行全面推广“软资产综合授信” 模式，面向羽绒、粮油、木材加工、服装等县域轻资产小微批量落地差异化信贷产品，包含动产质押贷、小微保证贷等，全年累计服务小微经营主体1200余家，普惠小微贷款投放规模稳步增长，持续降低县域小微企业综合融资成本，以普惠金融助力县域实体经济提质增效。(金宏辉)

责任编辑：刘晓宏