河南县域经济网讯 一、背景与痛点

　　浉河区是信阳毛尖核心产区，茶产业是地方特色支柱产业。春茶鲜叶收购具有”时间短、资金大、时效急”的突出特点，茶农、茶企及小微经营主体普遍面临融资难、融资慢问题;同时，乡村教育培训、基层医疗等民生领域也存在资金供给不足、服务覆盖面有限等短板。如何以金融活水精准滴灌产业链关键节点、激活县域消费潜力，成为普惠金融服务的核心命题。

　　二、创新做法与工作机制

　　(一)建立“三进四访”下沉服务机制。组建客户经理专班，以“进茶山、进商圈、进企业”为路径，逐户上门走访辖区茶企、商户，建立“一户一档”专属服务档案，将金融服务关口前移至茶园、生产车间。依托小微企业融资协调工作机制搭建快速响应通道，提前摸排企业年度资金需求，压缩尽调、审批全流程时长，保障生产旺季资金精准到位。

　　(二)创新“一企一策+双层额度”授信模式。围绕茶产业链种植、初加工、精深加工、线上销售各环节的差异化资金需求，推行“双层额度”授信策略，匹配定制化授信产品。对生产加工类企业侧重中长期流动资金支持，对销售类企业结合订单规模同步配套收单结算，全链条赋能茶产业提质升级。

　　(三)实施“整村授信+政银企对接”普惠策略。依托“政银企”对接平台推广资金流平台应用，将初创经营主体、民生服务机构纳入重点支持范围。针对轻资产初创主体弱化抵押物要求，以经营收入、客流增长趋势为核心核定授信;针对基层医疗等民生领域开辟绿色审批通道，定向支持设备更新与服务扩容。

　　三、特色产品与服务模式

　　创新“惠农贷”等普惠金融产品，推行“整村授信”模式，建立“数据多跑路、客户少跑腿”的线上服务机制。通过前置走访摸排、定制化授信、绿色审批通道等举措，实现“需求早发现、授信早落地、资金早到位”的普惠金融服务闭环。

　　四、典型成效

　　截至2026年5月底，浉河支行累计发放普惠小微贷款472笔、金额1.22亿元，覆盖茶叶生产、教育培训、基层医疗三大领域，支持4家市场主体扩产经营：

　　茶产业提质：信贷投放带动辖区核心茶企春茶产能提升超45%，联动覆盖上游茶农近百户，带动茶农亩均增收超5000元;

　　教育扩岗：助力初创教育机构完成校区扩建，新增就业岗位8个，服务学员规模增长67%;

　　医疗惠民：支持浉河区8个乡镇卫生院更新医疗设备，服务覆盖常住居民23万余人;

　　就业扩容：在春茶采茶关键周期，累计新增采茶工500余人、茶艺服务配套人员100余人，务工人员人均工资收入达3000元，以产业用工扩容拓宽群众增收渠道、激活本地消费市场。

　　五、典型案例

　　信阳天享茶业有限公司是董家河镇集茶叶种植、加工、销售于一体的核心茶企。2026年春茶开采前夕，企业因订单量大幅增长，鲜叶采购资金缺口达200万元，若资金无法及时到位，将直接影响上游近百户茶农的鲜叶销路与收益。

　　董家河支行客户经理在”三进四访”上门走访中获悉该情况后，当即启动小微融资协调机制，48小时内完成实地调查与全套资料收集。结合企业经营年限、鲜叶收购合同及往年销售回款数据，支行为其量身定制200万元流动资金贷款方案，从尽调到放款全流程仅用5个工作日，赶在明前茶开采前完成资金拨付。

　　贷款落地后，企业春茶产量较上年增长约30%，直接带动周边96户茶农增收，茶农亩均增收1200元，同时新增季节性用工15人，实现企业扩产、茶农增收、就业扩容的多重成效。

　　六、经验启示

　　一是前置服务关口，精准配置资源。依托小微融资协调机制，将金融服务前移至产业链源头，确保资金在关键节点不断档，稳定产业链就业基本盘。

　　二是创新授信模式，适配多元需求。以“双层额度”等产品策略匹配产业链各环节差异化资金需求，实现“一企一策”精准滴灌。

　　三是延伸服务半径，激活内需潜力。将普惠触角从茶产业拓展至教育、医疗等民生领域，通过提升服务供给能力拉动民生消费，稳定基层就业岗位，切实以金融供给激活县域消费潜力、筑牢民生就业底盘。(贾海燕)

责任编辑：黄文静