信阳市浉河区针对乡村文旅产业融资堵点，创新推出“小院贷”专项信贷产品，通过需求精准触达、担保模式破冰、服务流程再造、政策多维渗透四大改革，打通民宿产业融资“最后一公里”，形成“金融‘活水’精准滴灌—经营主体提质增效—乡村产业融合发展”的良性生态。

　　一、主要做法

　　聚焦“融资需求对接难”问题，深入调研精准画像。为精准把握民宿产业融资需求，深入乡村民宿集聚区，与民宿协会负责人、经营者及旅游从业者面对面交流，详细了解经营特点、资金周转规律及融资痛点;实地走访多家民宿，查看经营场所、设施设备及客源情况，形成第一手需求资料，为“小院贷”产品设计和优化提供精准依据，确保产品与产业需求高度匹配，实现融资需求“精准画像”。

　　聚焦“融资担保门槛高”问题，创新模式拓宽渠道。针对民宿经营者普遍缺乏传统抵押物的现状，创新多元担保方式：一是将民宿装修设施、家具家电等动产纳入抵押物范围，通过合规评估确定价值;二是引入第三方担保机构，为符合条件的经营者提供增信服务;三是探索“信用+抵押”组合模式，对信用良好者降低抵押物要求、提高贷款额度。通过这些举措，有效破解担保难题，降低融资门槛，拓宽民宿经营者融资渠道，实现融资增信“多元覆盖”。

　　聚焦“融资办理效率低”问题，优化流程提升时效。浉河区全面梳理“小院贷”业务流程，简化申请手续、减少审批环节，建立专属绿色通道，安排专人负责受理、审查和审批，确保快速办理;推广线上申请和审批系统，实现经营者“足不出户办贷款”，从申请到放款最快2个工作日完成，切实满足资金时效性需求，实现融资办理“极速响应”。例如，游河轩乐家庭农场位于浉河区游河乡老庙村，集农家乐、垂钓、农场采摘体验为一体，占地30亩左右，在经营中暂时遇到困难，在了解情况后，通过“小院贷”产品，当日发放贷款20万元，现在农场运转正常，成为周边周末游的好去处。

　　二、改革成效

　　构建“精准滴灌”融资机制。“小院贷”推出以来，已为4户乡村民宿经营者提供信贷支持，累计投放贷款225万元，精准缓解经营者资金压力，有效解决了民宿升级改造、设施更新、旺季备货等关键环节的资金需求，实现金融资源与乡村文旅产业需求的精准对接。

　　构建“赋能产业”发展机制。借助“小院贷”资金支持，民宿经营者得以改善经营环境、提升服务质量、丰富体验项目，有效吸引更多游客入住，推动乡村民宿产业繁荣发展;同时，带动了当地餐饮、土特产销售、农事体验等相关乡村旅游产业协同发展，创造更多就业岗位和农民增收渠道，形成了“金融‘活水’+产业升级+乡村致富”的良性循环。

　　构建“协同服务”金融生态。“小院贷”的推出优化了乡村民宿产业的金融营商环境，显著增强了经营主体的发展信心;通过与民宿协会、第三方担保机构等建立紧密协同合作关系，形成了“金融机构+行业组织+增信机构+经营主体”的多方联动服务模式，有力推动了金融服务与文旅产业的深度融合，为乡村振兴注入了持续的金融动能。

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责任编辑：刘晓宏